← 家庭财务报表

使用说明

一、快速开始

注册并登录后，创建家庭，或一键进入演示家庭“幸福之家”。
在“账户与资产”中建立每张卡、微信、支付宝、信用卡、房贷、房产、基金等账户，填写初始余额与所属成员（或家庭共同）。
在“家庭成员”中邀请配偶：填写对方邮箱和角色，把生成的邀请链接发给对方，对方用该邮箱登录后即可加入。
日常用手机“记一笔”快速记账；每周在“导入中心”上传一次账单，并在“待确认”里处理无法自动判断的交易。
每月初在“月末结账”中逐个账户填写实际余额、处理差异，然后结账，查看三大报表和月度财务报告。

二、微信支付账单导出

微信 → 我 → 服务 → 钱包 → 账单 → 右上角“…” → 下载账单 → 用于个人对账。
选择时间范围，填写接收邮箱；微信会发送带密码的压缩包，密码通过“微信支付”公众号发送。
在电脑上用密码解压，得到 CSV 或 XLSX 文件，直接上传到“导入中心”，系统会自动识别为微信流水。

三、支付宝账单导出

支付宝 → 我的 → 账单 → 右上角“…” → 开具交易流水证明 → 用于个人对账。
填写邮箱后收到压缩包，解压密码在支付宝消息中查看。
上传解压后的 CSV（GBK编码也可识别）。

四、银行与信用卡流水

在网银或手机银行中导出“交易明细”为 Excel 或 CSV。系统会尝试识别“交易日期、收入金额、支出金额、交易金额、对方户名、摘要”等列；无法识别时会进入列映射页面，由您指定每一列的含义。也可以使用标准导入模板（CSV）整理后上传。

五、核心家庭会计规则

内部转账抵销：家庭成员账户之间的转账只改变各自余额，家庭合并收入、支出不增加。
微信/支付宝的资金来源：银行卡给微信、支付宝充值或代扣，记为内部转账；消费只在微信/支付宝那一笔确认一次支出。导入银行流水时，对方为“财付通/支付宝”的记录会进入待确认，建议标为内部转账。
信用卡：刷卡消费确认支出并增加信用卡负债；还款减少现金和信用卡负债，不再确认支出。
房贷：还款拆为本金和利息，本金减少现金与房贷负债，利息计入“利息支出”。
投资：买入基金股票是现金转为投资资产，不是日常支出；赎回时本金为资产转换，超出本金部分为已实现投资收益。
退款：必须关联原支出，冲减原分类的支出，而不是计为收入。
资产估值：股票、基金、房产的价格变化记为“资产估值变化”，影响净资产，但不计入现金收支和损益。
未分类交易：保留在待确认列表并扣减报表可信度，不会从报表中静默消失。
对账差异：系统余额与实际余额不一致时显示“待查差异”，不会虚构收入或支出来平账。

计算口径：资产账户余额 = 初始余额 + 各笔交易影响；负债账户余额为欠款金额。家庭净资产 = 计入报表的总资产 − 总负债。现金流量表只统计标记为“现金及现金等价物”的账户，保证期初现金 + 经营 + 投资 + 融资 = 期末现金。

六、月末结账

结账工作台会检查各账户是否已导入本月流水、是否还有待确认或未分类交易，并比较每个账户的系统期末余额与您填写的实际余额。全部核对一致后，管理员可完成结账；已结账月份的交易被锁定，管理员可以填写原因重新打开，操作会记入日志。

七、已知限制（首版）

不直连微信、支付宝、银行接口，需要手动导出并上传账单；带密码的压缩包需先解压。
邀请成员目前通过“复制邀请链接”发送，不自动发邮件。
“仅显示金额汇总”的账户在界面中隐藏交易对方和备注，但金额明细仍会参与家庭报表计算。
仅支持人民币，不做外币折算和税务计算；不做OCR识别图片账单。
自动匹配基于同账户、同金额、相近日期的规则，复杂场景请在待确认中心手动处理。
本产品不提供投资建议，不进行任何转账或支付。

八、后续安卓自动记账模块可复用的接口

后续原生模块识别到一笔支付后，向 transactions 表写入一行即可复用现有全部规则与报表：

POST transactions
{
  household_id, account_id, member_id,
  txn_type: "expense" | "income" | "transfer" | ...,
  amount, occurred_at (ISO8601),
  merchant, description,
  source: "android_auto",           // 数据来源
  external_id: "<平台订单号>",
  dedup_hash: "<source>|<external_id>",  // 唯一约束，重复写入自动忽略
  status: "pending",                 // 进入待确认中心，由用户确认
  pending_reason: "自动识别，待确认"
}

行级权限保证只有该家庭具备写权限的成员可以写入；已结账月份会被数据库拒绝写入。